不知不觉已经进入了合规工作的第十二个年头。十二年，没有够上知乎上“人均年薪百万”的及格线，也没有练就诸如影视剧中演绎的在金融市场上大杀四方的精英头脑，只是在一个平凡无奇的岗位上默默无闻，看着形形色色的投资人在这个市场里或见好就收，或负气离场，当然，更多的人选择做时间的朋友，继续在股市中沉沉浮浮。

    多年金融行业的从业经验加之始终工作在合规的一线经历对我这样一个普通人产生了哪些影响，促使我形成了怎样的理财观呢：

    首先，坚决不要相信“天上掉馅饼”诱惑，掉下的“馅饼”极有可能是经过包装的“陷阱”。对高收益产品始终保持合理怀疑的态度，多问自己几个问题，比如“投资到什么项目、领域或者产品”、“资金往来通过何种渠道”、“收益从何而来，收益是否合法合规”，一旦涉及不可言明的情况基本能够过滤掉一个“陷阱”；

    其次，通过正规渠道购买金融产品。网络的普及让我们产生了无所不知的错觉，好像只要翻翻网页、查查手机，就一切尽在掌握了。近年来，非法金融机构、非法金融产品包装的日益隐蔽，非法集资的手段日益新颖，在这样的大环境下，选择投资产品不能仅凭借一张营业执照就将其信任为正规金融机构，还要进一步了解该机构是否具备监管部门颁发的经营许可证，销售人员是否具备相应资质。

    最后，配置不同风险等级、不同种类的金融产品，分散市场风险。市场是实时变化的，投资开始就不可避免会遇到风险，通常情况下，风险与收益是正相关的，取得收益固然开心，一旦产生损失也能从容应对。

    以上，是我多年购买理财产品的经验总结，更是一名券商机构合规工作者对广大投资者的呐喊。成为合规人12年，前7年在期货机构，后5年在券商机构，在这条时间线上，我深切感受到了投资者保护机制的日益完善，感受到了决策制定者在保护投资者利益，尤其是保护中小投资者利益的全心全意和不遗余力。刚入行时，各大期货交易所的交易规则中尚未禁止当日平仓盈利盘中出金，当时在远月合约上的”对敲”、“对倒”行为很多，不时会收到交易所关于限制某个账户资金划出的函件，不少工作内容都是与此相关的“与时间赛跑”的故事。没多久，交易规则调整，期货投资者当日平仓盈利在结算完成前不得出金，有效防范了通过对敲等手段转移投资者资金的风险事件。

    2017年7月1日，《证券期货投资者适当性管理办法》正式施行。监管层通过一系列看得见、抓得着的制度安排，规范经营机构义务，明确监管机构和自律组织的履职要求，保障投资者的合法权益。证券期货经营机构以严格落实经营机构适当性义务为主线，围绕评估投资者风险承受能力和产品风险等级、充分揭示风险、提出匹配意见等核心内容，突出对于普通投资者的特别保护，向投资者提供有针对性的产品及差别化服务。

    其实，各家金融机构的风险测评问卷里早早体现了我的理财观，且更加系统、更为完善。买过理财产品的人，在首次购买产品前都做过相应的测评，总会遇到一些类似的问题，如“当你进行投资时，你的首要目标是尽可能保证本金安全，不在乎收益比较低还是产生较多收益，可以承担较大的投资风险”、“假设有两种不同的投资：投资A期望获得5%的收益，有可能承担非常小的损失；投资B期望获得20%的收益，但有可能面临25%甚至更高的亏损，你将你的投资资产如何分配”、“你能承受的最大风险是”“未来1-5年，你需要赡养的人”诸如此类。投资者在做风险测评时千万不要觉得麻烦，认真对待风险测评的问题，仔细阅读产品风险说明书或风险揭示书，确认自己的行为是否与自身的风险承受能力相匹配，明确理财观应是一件理性的投资行为，不是一次冲动的投机行动。

    现阶段，各证券机构、期货机构在投资者教育工作上的投入越来越多，投教形式越来越丰富，内容通俗易懂，传播途径越来广泛，微信公众号、视频号、抖音等各打平台都能看到投教人认真营业的身影。在广大投教人的努力下，投资者可以随时通过多渠道了解正规金融机构、金融产品应具备的要素，获得最基本的识别非法证券期货活动的知识。在各金融机构努力开展宣传的同时，投资者能够通过此类投教宣传活动，提高自身金融素养和风险防范意识，分得清“李逵”和“李鬼”，提升自我保护能力、自身识别能力，才能共同促进市场健康发展与社会和谐稳定。

    作为一名合规人员，真诚地呼吁每一位投资者在选择金融产品前，应考虑清楚自身流动性的需求，综合评估风险和收益的预期，充分认识可能产生的风险损失并考虑到一旦发生风险损失后是否会对自己造成严重的影响，不只与时间做朋友，更要与规则做朋友，理性投资，量力而行。

华福证券有限责任公司宁波分公司 左翔 13777435392